Wie man erklärt, ob Sie Auto-Lücken-Versicherung benötigen 2021 |Artikel

Wie man erklärt, ob Sie Auto-Lücken-Versicherung benötigen


Im Zusammenhang mit Versicherungen ist Gap ein Akronym, das für garantierten automatischen Schutz oder garantierten Asset-Schutz steht (abhängig davon, wer antwortet) und typischerweise bei der Versicherung eines neuen Autos ins Spiel kommt. Gap-Versicherung deckt die Differenz zwischen dem, was auf Ihr Auto geschuldet wird und dem, was die Versicherungsgesellschaft im Falle eines Crashs oder Verlustes auszahlen kann. Zum Beispiel, wenn Sie $ 30.000 auf Ihrem Auto schulden, aber der Wert des Autos geschätzt wird (vielleicht durch das Kelley Blue Book) bei nur $ 25.000, würde diese Differenz von $ 5.000 durch Ihre Lückenversicherung gedeckt werden. Gap Auto Insurance wird die Differenz zwischen dem tatsächlichen Barwert (ACV) des Fahrzeugs und dem aktuellen Restbetrag Ihres Darlehens oder Leasingvertrags zahlen. Manchmal wird es auch Ihre regelmäßige Autoversicherung abzugsfähig bezahlen.

Gap-Versicherung entstand in den frühen 1980er Jahren, um diejenigen zu helfen, die ein Auto gekauft und mehr als das Auto wert war, wenn es in einer Total-Verlust-Situation war (aufgrund der schnellen Wertverlust des Autos).

Obwohl eine Gap-Versicherung gesetzlich nicht vorgeschrieben ist, benötigen die meisten Banken oder Kreditinstitute dies, um das Darlehen für das Auto zu finanzieren. Wie bei jeder Versicherung ist es in der Regel besser, auf der sicheren Seite zu bleiben und in eine Lückenversicherung zu investieren. Es ist auch nicht ungewöhnlich, dass Mietverträge eine Lückenversicherung enthalten. Manchmal wird es als Auto-Darlehen / Leasing-Abdeckung oder Darlehen / Leasing-Payoff-Abdeckung bezeichnet.

Wenn ein Leihgeber von geleasten Autos verlangt, dass eine Gap-Versicherung gekauft wird, muss er die Gap-Versicherung innerhalb der Kosten des Leasingvertrags selbst einschließen. Dies bedeutet, dass der vom Händler angegebene monatliche Preis eine Gap-Versicherung enthalten muss, wenn er Sie mit dieser Deckung beauftragt.

Es gibt einige Finanzinstitute, die möchten, dass Sie Lückenversicherung als Teil Ihrer Selbstversicherungspolice auf dem Auto haben, das Sie kaufen. Wenn dies der Fall ist, sollten Ihre Kredit- oder Leasingpapiere dies beachten.

Wenn Sie eine Gap-Versicherung abgelehnt haben, sollte ein Händler nicht in der Lage sein, sie auf Ihren Kreditbetrag aufzuschlüsseln oder Sie auf eine andere Weise dafür zu belasten. Auch wenn eine Gap-Versicherung für Sie hilfreich sein kann, sollten Sie, wenn Sie mehr auf das Fahrzeug als sein ACV schulden und in einen Unfall verwickelt sind, das Recht haben, diese Deckung abzulehnen und nicht dafür in Rechnung gestellt zu werden.

In der Regel, wenn ein Auto durch eine gedeckte Gefahr, wie ein Unfall, Feuer oder Vandalismus zusammengezählt wird Ihre Versicherung Ihnen den tatsächlichen Geldwert für Ihr Auto bezahlen (wenn Sie eine Vollkaskoversicherung haben). Oft ist dieser Betrag geringer als der tatsächliche Betrag, den Sie noch für Ihren Kredit schulden, oder der fällige Betrag für eine Leasingrate.

Wenn der Betrag Ihrer ACV-Auszahlung geringer ist als das, was Sie auf Ihr Leasing oder Darlehen schulden, ist der Verlust aus diesem finanziellen Fehlbetrag die "Lücke", die Ihnen verbleibt.

Beispielsweise:

  1. Sie kaufen ein Auto, das Sie $ 30.000 kostet und Sie fahren es nach Hause
  2. Nachdem Sie die Anzahlung geleistet haben, schulden Sie über fünf Jahre hinweg 25.000 USD an Kfz-Zahlungen. Sie erwerben eine physische Schadensversicherung (umfassend und Kollision) mit einem Selbstbehalt von 500 USD, um Sie vor Schäden und Verlusten zu schützen
  3. Sie haben einen Unfall, während Sie immer noch auf dem Kopf oder auf dem Leasing stehen (das heißt, Sie schulden mehr auf ein Auto als es wert ist) und Ihr Fahrzeug ist summiert
  4. Das Versicherungsunternehmen stellt fest, dass der tatsächliche Bargeldwert des Autos nur $ 25.000 ist, aber zum Zeitpunkt des Verlustes schulden Sie noch $ 22,00
  5. Gap-Versicherung sollte die Differenz plus Ihren Selbstbehalt zahlen, insgesamt $ 2.250 (obwohl nicht alle Lücken Policen den Selbstbehalt zahlen)

Wie Autobesitzer wissen, sinkt der Wert eines Autos steil ab, sobald es vom Parkplatz gefahren wird. Also, wenn Sie das Auto für drei Tage besaßen, hatten Sie physischen Schaden und das Auto wurde summiert, Sie könnten 10 bis 20% der $ 30.000 ($ 3.000 bis $ 6.000 aus Ihrer Tasche) schulden, obwohl Sie "volle Deckung" gekauft haben.

Autobesitzer gehen oft fälschlicherweise davon aus, dass, wenn ihr Auto summiert wird, es zu dem Betrag ersetzt wird, den sie bezahlt haben, oder zumindest dem Betrag, den sie schulden, weshalb viele Kfz-Versicherungen Lückenversicherungen anbieten (Kredit- / Leasing-Versicherung) optionale Abdeckung, die mit einer physischen Schadensabdeckung verfügbar ist.

Wenn Sie eine Gap-Versicherung von einer Kfz-Versicherung kaufen, kostet es in der Regel etwa 20 Dollar pro Jahr, nach Insurance Information Institute, einer Handelsgruppe. Die meisten Versicherer werden eine Gap-Versicherung zu Ihrer umfassenden und Kollisionsdeckung hinzufügen, so dass Sie diese Deckung normalerweise auch kaufen müssen.

In der Regel ist eine von einem Autohändler verkaufte Stand-alone-Gap-Richtlinie viel teurer. Laut United Policeholders, einer Non-Profit-Interessenvertretung, verlangen Kreditgeber üblicherweise zwischen 500 und 700 US-Dollar.

Selbst wenn Sie eine Gap-Versicherung haben, brauchen Sie immer noch die Mindestversicherungsdeckung Ihres Staates (der Versicherungsschutz, den die Polizei prüft, wenn Sie angehalten werden und nach Ihrer Versichertenkarte gefragt werden), weil die Gap-Versicherung keine Fangerfassung ist.

Während die meisten Staaten verlangen, dass Sie bestimmte Kfz-Versicherungen, in der Regel mindestens Körperverletzung Haftung und Sachschäden Haftung, für Ihre Lücke Versicherung in Wirkung müssen Sie tragen körperliche Schäden von Kollisionen und umfassende auf Ihrem Fahrzeug sowie. Diese "volle Deckung" von Haftpflicht- und Sachschäden wird normalerweise auch von Ihrem Pfandgläubiger verlangt.

Wichtige Tipps zur Lückenversicherung

  • Wenn Sie mit der Zahlung Ihres Autos zu spät kommen, wird Ihre Gap-Versicherungspolice nicht ungültig. Das Zurückkommen auf Ihrem Autokredit hebt nicht automatisch Ihre Lückenversicherung auf, aber es bedeutet, dass, wenn Sie Ihr Fahrzeug vorholen, bevor Sie aufholen, Ihre Lückenversicherung für die verspäteten Zahlungen nicht auszahlen wird.

  • Gap-Versicherung zahlt in der Regel den Unterschied zwischen Ihrem ACV ACV und dem Restbetrag aufgrund Ihres Pfandrechts auf Ihren Autokredit aus. Es gibt jedoch Ausnahmen und Bedingungen für Lücken in bestimmten Bereichen, wie z. B. verspätete Kfz-Zahlungen.

  • Wenn Sie überfällige Zahlungen erhalten oder einen Zahlungsurlaub erhalten haben, sodass einige Zahlungen an das Ende Ihres Darlehens verschoben wurden, wäre dieser Betrag nicht durch Ihre Lückenversicherungspolice gedeckt. Wenn Sie rechtzeitig bezahlt hätten, wären diese Gelder zum Zeitpunkt des Totalverlustes nicht fällig gewesen.

  • Gap-Versicherung deckt Ihr Auto nicht, wenn es als totaler Verlust deklariert wird, aber Ihr Anspruch für die Deckung verweigert wird oder wenn Sie zum Zeitpunkt des Unfalls keine primäre Versicherungsdeckung für das Fahrzeug hatten.

  • Sie können Gap-Versicherung für Gebrauchtwagen kaufen. Die Gesetze der Länder und die Richtlinien der Versicherungsunternehmen unterscheiden sich, aber für finanzierte Gebrauchtwagen gibt es Richtlinien für Lücken. Gap-Versicherung ist nützlich, wenn der Wert eines Fahrzeugs, ob neu oder gebraucht, abwertet, während Sie noch Geld für das Darlehen oder Leasing schulden.

  • Sie können keine Lückenversicherung für Kreditlinien erhalten, die für andere Zwecke als ein Fahrzeug verwendet werden können. Gap-Versicherung funktioniert nicht mit Hypothekendarlehen, Kreditlinien, Ballonzahlungen oder andere Arten von nicht fahrzeugspezifischen Darlehen.

  • Wenn Sie Geld von Ihrer Home Equity Kreditlinie (HELOC) verwendet haben, um Ihr Auto zu kaufen, würde eine Lückenversicherung diese Art von Darlehen nicht abdecken, da die HELOC nicht speziell für einen Fahrzeugkredit verwendet werden soll.

  • Gap-Versicherungen bieten keine Deckung, wenn Ihr Kredit über eine Privatperson ist, sondern ein strukturiertes Darlehen von einem bewährten Finanzinstitut, wie einer Bank oder einer Finanzgesellschaft.

  • Mit einem privaten Party-Darlehen ist es für die Lücke Träger schwer zu wissen, dass das Darlehen nur für das Fahrzeug ist, und dass Zahlungen rechtzeitig geleistet wurden.

  • Gap-Versicherung wird von keiner Abteilung von Kraftfahrzeugen als Versicherungsnachweis akzeptiert. Es ist nicht die richtige Art von Versicherung, die benötigt wird, um finanzielle Verantwortung zu zeigen, wenn Sie sich registrieren lassen oder die Registrierung an Ihrem Fahrzeug erneuern.

  • Gap-Versicherung kann nicht auf ein anderes Fahrzeug oder Darlehen übertragen werden. Wenn Sie ein neues Fahrzeug handeln, verkaufen oder kaufen, müssen Sie eine neue Police für das neu finanzierte Fahrzeug erhalten.

  • Sie erhalten keine Rückerstattung für Ihre Lückenversicherung, wenn Sie das Auto bezahlen oder eintauschen. Wenn Sie Ihr Fahrzeug finanziert haben und die Lückenversicherung Teil der von Ihrem Fahrzeug finanzierten monatlichen Zahlung ist, erhalten Sie wahrscheinlich keine Rückerstattung deine Lückenversicherung. Denn wenn die Deckung monatlich - im Rahmen Ihrer finanzierten monatlichen Zahlung - bezahlt wird, wird die Deckung im selben Monat genutzt.

  • Wenn Sie Ihre Lückenversicherung vollständig bezahlt haben, müssen Sie sich an das Unternehmen wenden, das Ihnen die Police verkauft hat, um zu sehen, ob noch nicht genutzte Prämie zurückerstattet wird, wenn Sie Ihr Auto eintauschen oder abzahlen.

  • Wenn Sie eine ordentliche Anzahlung leisten, Ihr Fahrzeug in einem stetigen Tempo abwertet, und Sie zahlen den Restbetrag des Darlehens jeden Monat, dann würden Sie in der Regel keine Lücke Versicherungsschutz benötigen.

  • Gap-Versicherung wird nur benötigt, wenn Sie negative Eigenkapital in Ihrem Auto haben (schulden mehr als der Wert des Fahrzeugs), da diese Abdeckung nur für den Restbetrag des Darlehens bezahlt, nachdem die ACV ausgezahlt wird, wenn Ihr Auto gefunden wurde Totalverlust durch einen Versicherer. Wenn Sie weniger als den Wert Ihres Fahrzeugs schulden, dann sparen Sie Ihr Geld; Sie müssen keine Lückenabdeckung kaufen.

  • Gap-Versicherung ist normalerweise nicht mit einem Selbstbehalt verbunden. Einige Richtlinien zahlen den Selbstbehalt und manche nicht. Wenn die Gap-Versicherung den Selbstbehalt abzieht, wird der abzugsfähige Betrag Ihnen nicht erstattet. Stattdessen wird der Selbstbehalt der Erstversicherung von der Auszahlung Ihres gesamten Fahrzeugs abgezogen und als Teil Ihres unbezahlten Darlehensbestands gedeckt, den die Gap-Versicherung zahlt.

Was ist nicht durch Gap-Versicherung abgedeckt

Gap-Versicherung zahlt normalerweise nicht für:

  • Überfällige Miet- / Darlehenszahlungen
  • Kosten für erweiterte Garantien, Kreditlebensversicherungen oder andere Versicherungen, die mit dem Kredit oder Leasing gekauft wurden
  • Überträge aus früheren Darlehen oder Leasingverträgen
  • Geldstrafen, die im Rahmen eines Mietvertrags wegen übermäßiger Nutzung verhängt werden
  • Sicherheitsleistungen, die vom Vermieter nicht erstattet werden
  • Beträge, die vom Erstversicherer für Abnutzung, Vorschädigung, Abschleppen und Lagerung abgezogen werden
  • Ausrüstung, die vom Käufer zum Fahrzeug hinzugefügt wird, was bedeutet, dass nur werkseitig installierte Ausrüstung abgedeckt ist
  • Mechanische Probleme wie Motor- oder Getriebeausfälle oder andere Probleme, die nicht durch die Kfz-Versicherung abgedeckt sind

Wie löse ich die Lückenversicherung ab?

Wenn Sie Ihre aktuelle Gap-Versicherungspolice nicht mehr wollen, weil Sie glauben, dass Sie zu viel dafür bezahlt haben, dann suchen Sie nach einer günstigeren Police. Wenn dies der Fall ist, dann informieren Sie sich darüber, dass Sie Ihr derzeitiges Abonnement stornieren müssen, bevor Sie das neue kaufen.

Sie können die Lückenversicherung kündigen, wenn Sie sie nicht mehr benötigen. Wenn Sie die Police gerade gekauft haben, ist es möglich, dass Sie bei einer Stornierung innerhalb eines bestimmten Zeitraums (in der Regel 30 Tage) eine volle Rückerstattung erhalten. Eine Stornogebühr kann anfallen.

Wenn Sie die Police nach der ersten Periode kündigen, erhalten Sie wahrscheinlich eine anteilige Rückerstattung entsprechend der Dauer, in der Sie die Police in Kraft hielten. Sie können keine volle Rückerstattung erhalten, da Sie bereits einen Teil davon "verbraucht" haben.

Wenn Sie immer noch auf den Kredit Ihres Autos verkehrt sind (schulden Sie mehr, als es wert ist), dann ist wahrscheinlich eine Gap-Versicherung notwendig. Wenn Sie jetzt weniger als das ACV des Autos schulden, könnten Sie Ihre Lückenversicherung kündigen, da es nicht auszahlen würde, wenn Ihr Auto nach einem Unfall von einer Versicherungsgesellschaft summiert würde.

Wenn Sie Ihre Lücke Versicherung über ein Händler oder eine Finanzierungsgesellschaft gekauft haben, könnten Sie eine Politik bei einer Kreditgenossenschaft oder Auto-Versicherung für viel weniger finden. Vergleichsladen für Gap-Versicherung, genau wie Sie für die Kfz-Versicherung für ein neues Auto.

Dieser Artikel wurde mit Genehmigung von carinsurance.com: //www.carinsurance.com/gap-insurance.aspx angepasst

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