Ein schlechter Kredit macht es schwer, einen Autokredit zu bekommen oder ein Auto zu mieten - es kann auch die Autoversicherung erschweren. Einige Kfz-Versicherungen erhöhen Ihre Auto-Versicherung-Rate, wenn Sie schlechte Kredit haben, während andere besser zu denen mit schlechten Krediten sind, ähnlich wie Kreditkarten-Unternehmen für Verbraucher mit schlechten Krediten sind. Kredit-Scores beeinflussen Autokredite, Kreditkarten, Hypotheken und sogar Beschäftigung.
| FICO Credit Score Bewertungen | |
|---|---|
| Ergebnis | Bewertung |
| 760 - 850 | Ausgezeichnet |
| 700 - 759 | Sehr gut |
| 723 | Median FICO-Wert |
| 660 - 699 | Gut |
| 687 | Durchschnittlicher FICO-Wert |
| 620 - 659 | Nicht gut |
| 580 - 619 | Arm |
| 500 - 579 | Sehr arm |
Überwachen Sie Ihre Verbraucherkredit- oder FICO-Scores über eine Website wie Credit Karma oder WisePiggy. Sie bieten eine kostenlose Möglichkeit, eine von Kreditauskunfteien berechnete Punktzahl zu sehen, sowie die Kreditberichte, auf denen sie beruht.
Wie Kfz-Versicherungen Ihre Kredit-Score verwenden
Die Mehrzahl der Versicherungsunternehmen betrachten die Kredithistorie als einen Schlüsselfaktor bei der Festsetzung von Kfz- und Wohnversicherungssätzen. Jeder Staat außer Kalifornien, Massachusetts und Hawaii ließ Versicherer Kreditgeschichte überprüfen. Versicherungsgesellschaften verwenden die Logik, dass Menschen, die Rechnungen rechtzeitig bezahlen, weniger und billigere Forderungen einreichen als diejenigen, die verspätete Zahlungen leisten.
Allerdings betrachten Versicherungsunternehmen nicht die gleiche Kredit-Score, die Kreditgeber tun - sie verwenden eine Punktzahl, die speziell für sie erstellt wird. Das Kredit-Score von Kreditgebern prognostiziert Ihre Fähigkeit, ein Darlehen zurückzuzahlen, während eine Kredit-basierte Versicherungs-Score prognostiziert, ob Sie Ansprüche geltend machen.
Schlechter Kredit kann Autoversicherung Rate erheblich erhöhen
In den 47 Staaten, in denen Ihr Kredit-Score Ihre Auto-Versicherung Quote beeinflussen kann, kann die Auswirkung von schlechten Krediten schwerwiegend sein. Insurance.com beauftragte Quadrant Information Services mit dem Vergleich der Gesamtkosten für Fahrer mit durchschnittlichen oder besseren Krediten, fairen Krediten und schlechten Krediten.
| Durchschnittliche Differenz der Versicherungsraten basierend auf dem Kredit-Score | |||
|---|---|---|---|
| Versicherungsunternehmen | Hervorragende Kreditversicherungsrate | Durchschnittlicher Kreditversicherungssatz | Schlechter Kreditversicherungssatz |
| Bezirksbauernhof | 563 $ | 755 $ | 1.277 $ |
| Allstate | 948 $ | 1.078 $ | 1.318 $ |
Der durchschnittliche Unterschied zwischen guten Krediten und fairen Krediten betrug in den USA 17%. Der Unterschied zwischen guten Krediten und schlechten Krediten lag bei 67%.
Ihr Kredit-Score könnte sogar die Höhe der Anzahlung beeinflussen, die eine Versicherungsgesellschaft benötigt und welche Zahlungsmöglichkeiten Ihnen zur Verfügung stehen.
Wie Bankrott Ihre Autoversicherung beeinflußt
Konkurs erklären kann Ihre Versicherung beeinflussen, aber wie viel hängt von der Kredit-Score Sie hatten vor dem Konkurs. Wenn Sie eine Versicherung haben und weiterhin regelmäßige Zahlungen leisten, ist es weniger wahrscheinlich, dass eine Erhöhung der Rate eintritt, wenn Ihre Versicherung zur Erneuerung aufläuft, obwohl einige Unternehmen Ihr Guthaben einmal im Jahr überprüfen. Wie bei einer niedrigeren Bonitätseinstufung kann der Konkurs zu einer Zinserhöhung führen.
Bankrott wird immer Ihre Kreditwürdigkeit und wird auf Ihrem Rekord für bis zu 10 Jahren bleiben. In diesen Jahren können Autoversicherungsunternehmen, die Kredite als Teil ihrer Risikobewertung verwenden, Ihre Rate erhöhen oder möglicherweise ablehnen, Ihnen die niedrigsten verfügbaren Raten anzubieten. Wenn Sie eine neue Politik nach dem Bankrott einkaufen, können Sie feststellen, dass einige Unternehmen Ihnen kein Angebot anbieten.
Faktoren, die sich auf Ihre Autoversicherung auswirken
Versicherungsunternehmen sagen, die wichtigsten Faktoren für eine gute kreditbasierte Versicherungs-Score sind eine lange Kredit-Geschichte, minimale verspätete Zahlungen oder überfällige Konten und offene Kreditkonten in gutem Ansehen.
Zu den typischen Negativfaktoren zählen überfällige Zahlungen, Inkasso, eine hohe Verschuldung, eine hohe Anzahl von Kreditanfragen und eine kurze Kredithistorie. Ihr Einkommen, Alter, ethnische Zugehörigkeit, Adresse, Geschlecht und Familienstand werden nicht als Teil der Punktzahl betrachtet.
Die Verwendung von Krediten zur Festsetzung von Prämien ist umstritten. Einige Verbraucherschützer sagen, dass sie benachteiligt Menschen mit niedrigem Einkommen oder diejenigen, die einen Arbeitsplatz verlieren - benachteiligt die Menschen, die am billigsten Auto Versicherung benötigen. Aber Versicherer sagen, wenn sie mit anderen Bewertungsfaktoren kombiniert werden, hilft ihnen die Verwendung kreditbasierter Versicherungspunktzahlen, genaue und angemessene Raten festzulegen.
Methoden zur Verbesserung Ihres Autoversicherungswertes
Um Ihren kreditbasierten Versicherungswert zu verbessern und niedrigere Prämien zu erhalten, achten Sie darauf, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen und alle Ihre Konten in gutem Zustand zu halten. Verspätete Zahlungen und Inkassogebühren werden Ihnen schaden. Kredit anlegen und pflegen. Je länger Sie eine anständige Kredit-Geschichte pflegen, desto besser.
Wenn Sie keine oder eine geringe Kredithistorie haben, wird Ihre Punktzahl sinken. Öffnen Sie keine unnötigen Kreditkonten. Zu viele neue Konten signalisieren Probleme. Öffnen Sie nur die Kreditkonten, die Sie wirklich benötigen. Halten Sie Ihre Kreditkartenguthaben niedrig. Der Versicherungswert berücksichtigt den Betrag, den Sie in Bezug auf Ihre Kreditlimits schulden. Vermeiden Sie, Ihre Kreditkarten zu maximieren. Stellen Sie sicher, dass Ihr Kreditbericht korrekt ist. Ein Fehler könnte Ihrem Punktestand schaden. Sie können kostenlose Kopien Ihrer Kreditauskünfte von den drei nationalen Kreditauskunfteien über AnnualCreditReport.com anfordern.
Es ist eine gute Idee, finanzielle Beratung von einem Profi zu bekommen, wenn Sie Hilfe brauchen, um herauszufinden, wie Sie Ihre Finanzen im Griff haben. Sie können kostenlose oder kostengünstige Hilfe durch die gemeinnützige National Foundation for Credit Counseling finden.
Ihre Kfz-Versicherung Preise werden wahrscheinlich sinken, wenn Ihre Kredit-Scores verbessern. Vergleichen Sie Auto-Versicherung-Anführungszeichen zur Erneuerungszeit, wenn Sie einen positiven Trend in Ihren Kerben gesehen haben.
Quellen
Wie viel erhöht schlechter Kredit Ihre Raten?
Hat der Konkurs Einfluss auf Ihre Kfz-Versicherung?
Was hilft und verletzt Ihre Auto-Versicherungs-Score
Wie Sie Ihr Autoversicherungs-Ergebnis steigern können
Dieser Artikel wurde mit Genehmigung von carinsurance.com angepasst: //www.insurance.com/auto-insurance/saving-money/car-insurance-for-bad-credit.html.