Die finanzielle Situation einer Person kann sich ändern, während sie einen Autokredit abbezahlen, und wenn es sich zum schlechteren ändert, wird es schwierig, die Zahlungen jeden Monat pünktlich zu erledigen. Dies geschieht bei vielen Autobesitzern, und das übliche Vorgehen ist, entweder das Auto zu verkaufen, um den Kredit abzuzahlen, oder sich zu refinanzieren, um die Bedingungen des Kredits anzupassen, wodurch die Zahlungen überschaubarer werden. Diese Optionen sind jedoch nicht für jeden verfügbar.
Wenn der Wert Ihres Autos geringer ist als der geschuldete Betrag, dann sind Sie auf dem Kredit kopfüber, und der Verkauf des Autos wird die Schuld nicht löschen. Ebenso, wenn Sie keine gute Kredit-Score haben, dann können Sie möglicherweise nicht in der Lage, das Darlehen zu refinanzieren. In diesem Fall ist die einzige Vorgehensweise eine Darlehensänderung.
Teil 1 von 1: Erwirb die Kreditmodifikation
Schritt 1: Betrachten Sie Ihre Situation. Finden Sie heraus, ob eine Änderung des Kredits das Richtige für Ihre Situation ist. Wenn es überhaupt vermeidbar ist, dann versuchen Sie, das Problem ohne eine Änderung zu beheben, die eine Änderung der Bedingungen des Darlehensvertrags ist, was zu einem erschwinglicheren Zinssatz führt.
Schritt 2: Erinnere dich an die Fakten.Sie müssen immer noch einige Dinge in Schach halten, während Sie die Entscheidung treffen, da Sie vom Kreditgeber genehmigt werden müssen, um eine Darlehensänderung zu erhalten. Denken Sie daran, eine Darlehensänderung ist keine Refinanzierung, sondern einfach eine Reduzierung der Zahlungen, so dass Sie sie regelmäßig unter finanziellen Stress halten können.
- Hinweis: Sie müssen das Darlehen bei der Beantragung der Darlehensänderung weiter bezahlen. Auch wenn Sie die Zahlungen nicht vollständig leisten können, zahlen Sie, was Sie können, und dokumentieren Sie alles, damit Sie die Informationen später als Beweis vorlegen können.
Schritt 3: Sammeln Sie Papierkram. Bereiten Sie sich vor, um eine Darlehensänderung zu beantragen, indem Sie die notwendigen Papiere sammeln und die genauen Details Ihrer finanziellen Situation berechnen. Hier sind ein paar Arten von Material zu beachten:
Der Nachweis, dass Sie das Darlehen bisher so gut bezahlt haben wie Sie können
Nachweis einer Änderung des Einkommens, wie z. B. Gehaltsabrechnungen oder andere relevante Dokumente
Nachweis von zusätzlichen Kosten, wie Arztrechnungen, Scheidung oder andere plötzliche Ausgaben
Beweis der Härte oder einer negativen Wendung der Ereignisse in Ihrem Leben, die Ihre Chancen erhöhen kann, genehmigt zu werden
Schritt 4: Bestimmen Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis. Berechnen Sie den Gesamtbetrag, den Sie pro Monat an Schulden zahlen, im Vergleich zu dem Betrag, den Sie in einem Monat verdienen. Dies wird als Schulden-Einkommens-Verhältnis bezeichnet und ist entscheidend, um den Betrag zu ermitteln, den Sie sich leisten können, den Kredit zu bezahlen.
Schritt 5: Ermitteln Sie Ihren neuen Zahlungsbetrag. Berechnen Sie den genauen Betrag, um den die Auszahlung des Darlehens reduziert werden soll.
- SpitzeWenn Sie diese Zahl zusammen mit der bei der Bestimmung verwendeten Formel einreichen können, erhöht sich die Wahrscheinlichkeit, dass die Anpassung genehmigt wird und die Bedingungen annehmbar sind.
Schritt 6: Bewerben Sie sich für die Änderung. Bewerben Sie sich für eine Darlehensänderung mit dem Kreditgeber, der Ihren Autokredit behandelt. Beim Umgang mit dem Kreditgeber, bedenken Sie, dass eine Kredit Änderung ist nicht etwas, was der Kreditgeber will, aber etwas, das getan wird, um die kostspielige Prozess der Rücknahme des Autos zu vermeiden.
Abhängig von der Art der Bank, mit der Sie es zu tun haben, sollten Sie Folgendes beachten:
Wenn Sie durch einen lokalen Kreditgeber gehen, treffen Sie sich mit ihnen persönlich, um Ihre Optionen zu diskutieren und zu entscheiden, ob eine Darlehensänderung für Ihre Situation richtig ist.
Wenn Ihr Kreditgeber nicht lokal ist, dann sehen Sie, ob sie eine spezifische Hilfe für Kreditanpassung und Refinanzierung haben. Dies, wenn verfügbar, führt Sie direkt zu Mitarbeitern, die versuchen, Sie aus dieser Situation zu bekommen, während sichergestellt wird, dass der Kreditgeber bezahlt wird.
Wenn der Kreditgeber keinen anderen Kontakt hat, rufen Sie einfach an und sprechen Sie mit jemandem, der Ihnen helfen kann, die Zahlungen des Kredits anzupassen oder zumindest Ihre Optionen zu besprechen. Einige Kreditgeber haben keine Kreditmodifikation als Option.
Bild: Amerihope BündnisSchritt 7: Hinterlegen Sie den Papierkram. Nachdem Sie von Ihrem Kreditgeber grünes Licht für eine Darlehensänderung erhalten haben, müssen Sie die Unterlagen förmlich einreichen und eine "Bitte um Unterstützung", auch als Härtebrief bezeichnet, an den Kreditgeber senden.
Bild: HashdocDies ist der wichtigste Schritt, denn hier zeigen Sie alle Informationen, die Sie als Beweis für Ihre Situation gesammelt haben.
Sie sollten sicherstellen, dass:
Zeigen Sie, dass Sie die Zahlungen wie vereinbart durchgeführt haben, bis Sie in finanzielle Notlage geraten sind.
Zeigen Sie, dass Sie nach diesem Punkt versucht haben, Zahlungen nach besten Kräften zu leisten.
Fordern Sie an, dass Ihre Darlehenszahlung auf die zuvor berechnete Zahl reduziert wird. Wenn Sie alle Beweise zur Verfügung stellen und die gesamte Mathematik zeigen, sind Sie sehr wahrscheinlich für eine Änderung genehmigt.
Schritt 8: Reagieren Sie auf den Kreditgeber: Sie erhalten eine Antwort des Kreditgebers auf Ihre Bitte um Unterstützung. Ihre Antwort hängt von ihrem Angebot ab:
Wenn sie eine Änderung ablehnen, müssen Sie möglicherweise das Auto zurückgeben und den Schlag zu Ihrer Kreditnote nehmen oder das Auto verkaufen und den Rest des Darlehens als zusätzliche Schuld annehmen.
Wenn sie einer Änderung zustimmen, aber ihre Bedingungen für Ihre Situation einfach nicht funktionieren, machen Sie dies deutlich und reichen Sie einen größeren Nachweis ein, der Ihre Forderung bestätigt.
Wenn sie Bedingungen zustimmen, die in Ihrer aktuellen finanziellen Situation funktionieren, können Sie die Darlehensänderung akzeptieren. Seien Sie finanziell verantwortlich und stecken Sie so viel Geld in den Kredit, wie Sie können, sobald sich Ihre Situation verbessert.
Eine Darlehensmodifikation zu benötigen, ist nie eine ideale Situation, in der Sie sich selbst finden können, aber manchmal erfordern es Ihre Umstände. Vielleicht mussten Sie die notwendigen Schulden übernehmen, und Ihre Finanzen erlauben Ihnen nicht, die Zahlungen wie geplant fortzusetzen. Was auch immer der Fall sein mag, Darlehensmodifikation ist glücklicherweise ein Prozess, der es Ihnen ermöglicht, Ihr Guthaben von dem ernsthaften Erfolg einer Wiederinbesitznahme zu bewahren, während Sie hoffentlich eine neue und erschwinglichere Zahlungsrate erhalten und somit einen solideren Wert erhalten finanzielle Basis.