Der Kauf eines neuen oder gebrauchten Autos bedeutet oft, dass Sie eine Finanzierung finden müssen. Meistens ist dies entweder durch den Händler, eine Bank oder einen Online-Kreditgeber. Während die meisten Kreditgeber einen hohen Zinssatz beim Abschluss eines Autokredits verlangen, haben Sie eine andere Möglichkeit.
Mit der Eigenheimzulage, die Sie nach vielen Jahren der Zahlung in Ihrem Haus aufgebaut haben, können Sie ein neues oder gebrauchtes Fahrzeug finanzieren. Der Zinssatz für eine Home Equity Kreditlinie (HELOC) ist niedriger als das, was Sie für einen herkömmlichen Autokredit zahlen würden. Wenn Sie genügend Eigenkapital aufgebaut haben, können Sie sogar Ihr Fahrzeug komplett abbezahlen und eine Autozahlung vermeiden. Wenn Sie ein HELOC verwenden, müssen Sie einem bestimmten Prozess folgen, wie in diesem Handbuch beschrieben.
Bevor Sie ein Auto mit einem HELOC ausfahren und kaufen, sollten Sie sich sowohl die Vor- als auch die Nachteile dieser Option ansehen. Während eine HELOC zunächst wie eine gute Möglichkeit erscheint, Geld bei einem Fahrzeugkauf zu sparen, gibt es oft einige versteckte Fallstricke. Solange Sie die Nachteile verstehen und bereit sind, das Risiko einzugehen, könnte die Verwendung eines HELOC für Ihr nächstes neues oder gebrauchtes Fahrzeug die richtige Lösung für Sie sein.
Bild: U.S. Bank- Spitze: Verwenden Sie einen Online-Taschenrechner, z. B. den von der US-Bank, um zu sehen, welcher Kredittyp der richtige für Sie ist.
Teil 1 von 3: Vorbereiten, sich zu bewerben
Nachdem Sie festgestellt haben, dass Sie tatsächlich ein HELOC verwenden möchten, um ein Fahrzeug zu kaufen, ist es Zeit, sich darauf vorzubereiten, einen Antrag zu stellen.
Schritt 1: Bestimmen Sie die Menge an Eigenkapital, die Sie in Ihrem Haus haben. Um eine HELOC zu erhalten, müssen Sie in Ihrem Haus eine gewisse Menge Eigenkapital aufgebaut haben. Normalerweise benötigen Sie mindestens 10 Prozent Eigenkapital in Ihrem Heim, um sich für eine HELOC zu qualifizieren.
Die meisten Kreditgeber bevorzugen, dass Sie mindestens 20 Prozent Eigenkapital in Ihrem Haus haben; im Wesentlichen, je mehr Eigenkapital Sie in Ihrem Haus haben, desto besser.
Zusätzlich zu Eigenkapital in Ihrem Haus, bevorzugen die meisten Kreditgeber auch, dass Ihre Hypothekenzahlung, Versicherung, Steuern und die HELOC-Zahlung selbst zu nicht mehr als 28 Prozent Ihres monatlichen Bruttoeinkommens kommen.
Schritt 2: Beginnen Sie, Kreditgeber zu überprüfen. Sobald Sie festgestellt haben, dass Sie für eine HELOC qualifiziert sind, müssen Sie verschiedene Kreditgeber auschecken, um zu sehen, welche Bedingungen sie anbieten.
Beginnen Sie mit der Bank, die Sie gerade verwenden. Fragen Sie sie, was Sie benötigen würden, um sich für eine HELOC zu qualifizieren. Wenn ihre Bedingungen und Preise ein wenig hoch erscheinen, dann müssen Sie möglicherweise andere Optionen in Betracht ziehen.
Schritt 3: Sehen Sie sich an, was andere Banken anbieten. Während Sie natürlich mit der Bank beginnen möchten, durch die Sie derzeit Ihre Haushypothek haben, sollten Sie auch andere Kreditgeber auschecken und erwägen, sie zu wählen, wenn sie Ihnen bessere Preise und Bedingungen anbieten.
Schauen Sie sich an, was andere Banken anbieten, wenn es um Hypothekenzinsen und Zinssätze geht. Wenn Sie einen Kreditgeber finden, der bessere Konditionen und Tarife bietet und Sie wechseln möchten, müssen Sie Ihr Haus refinanzieren.
- Hinweis: Sie verlieren nicht das Eigenkapital in Ihrem Haus, wenn Sie Ihre Hypothek refinanzieren.
Bild: Bankrate- Spitze: Sie können einen Online-Rechner verwenden, z. B. den von Bankrate, um zu ermitteln, wie viel Sie jeden Monat zahlen müssten, um das HELOC-Darlehen bis zu einem bestimmten Datum zu kündigen.
Teil 2 von 3: Den Bewerbungsprozess abschließen
Füllen Sie die HELOC-Anwendung und erhalten Sie unser Haus bewertet sind einige der nächsten Schritte in dem Prozess, sobald Sie einen Kreditgeber gefunden haben, mit dem Sie zufrieden sind.
Schritt 1: Nachweis des Einkommens. Zusätzlich zu der Anwendung selbst müssen Sie einen Einkommensnachweis erbringen, genauso wie Sie es tun würden, wenn Sie eine Hypothek erhalten.
Es gibt viele Möglichkeiten, Einkommen nachzuweisen. Der Hauptweg ist, dem Finanzinstitut Kopien Ihrer Paystubs zu geben. Abgesehen davon, oder wenn Sie selbständig sind, können die Steuererklärungen des Vorjahres auch als Einkommensnachweis dienen.
Sie können auch direkte Kontoauszüge von Ihrer Bank oder eine Erklärung, die Informationen zum Renteneintritt enthält, angeben. Im Wesentlichen versucht der Kreditgeber sicherzustellen, dass Sie eine Möglichkeit haben, die HELOC zurückzuzahlen.
Schritt 2: Unterziehen Sie sich einer Bonitätsprüfung. Erwarten Sie, dass die Kreditgeber auch eine Kreditprüfung als Teil des Bewerbungsprozesses durchführen, denn eine Sache, die Sie für eine HELOC qualifizieren müssen, ist eine gute Kreditwürdigkeit.
Bereiten Sie sich auf diese Eventualität vor, indem Sie Schritte unternehmen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und kleine Einkäufe mit einer Kreditkarte tätigen und diese rechtzeitig abbezahlen.
- Spitze: Wenn Sie einen Antrag auf eine HELOC an mehrere Kreditgeber richten, versuchen Sie dies innerhalb von 14 Tagen. FICO zählt alle Anfragen innerhalb von 14 Tagen als nur eine einzige harte Kreditanfrage, die Ihre Kreditwürdigkeit davon abhalten kann, zu stark zu sinken.
Schritt 3: Lassen Sie Ihr Zuhause begutachten. Eine weitere Anforderung von Kreditgebern bei der Beantragung eines HELOC ist eine Eigenbeurteilung. Der Darlehensgeber muss feststellen, dass Ihr Haus zu dem Zeitpunkt, zu dem Sie ursprünglich eine Hypothek aufgenommen haben, höher oder höher ist.
Der Kreditgeber wird im Rahmen des Bewerbungsprozesses einen Home Appraiser aussenden.
Die Anmeldegebühr, die Sie für die HELOC zahlen, beinhaltet die Gebühr für den Inspektor und sollte Teil der Abschlusskosten sein.
- Spitze: Bewahren Sie alle Ihre Einnahmen von Heimwerkerprojekten auf. Zusätzlich zu benötigen sie für Ihre Steuern, sie bieten auch einen zusätzlichen Beweis, dass Sie den Wert Ihres Hauses verbessert.
Teil 3 von 3: Ein Fahrzeug finden und kaufen
Jetzt, wo Sie Ihre HELOC haben und wissen, wie viel Sie sich leisten können, ist es an der Zeit, ein Fahrzeug zu finden. Wenn Sie eine HELOC haben, haben Sie ein Konto, das Schecks oder eine Kreditkarte verwendet, um beispielsweise ein Fahrzeug zu bezahlen.
Bild: AutoauflistungenSchritt 1: Bestimmen Sie den gewünschten Fahrzeugtyp. Wenn Sie nach einem Fahrzeug suchen, können Sie verschiedene Quellen anzeigen, darunter:
- Das Internet: Bei der Online-Suche können Sie Websites verwenden, die Ihnen bei der Suche nach dem gewünschten Fahrzeug helfen. Einige dieser Websites gehören Autotrader, Cars.com und Craigslist.
- Ein Autohändler: Sie können entweder den physischen Standort des Autohauses besuchen oder online auf seine Website gehen. So oder so, stellen Sie sicher, dass Sie das, was Sie finden, mit den Angeboten anderer Händler vergleichen.
Bild: CarfaxSchritt 2: Holen Sie sich einen Auto-History-Bericht. Wenn Sie ein Fahrzeug finden, an dem Sie interessiert sind, führen Sie einen Auto-History-Bericht durch, um die Unfallhistorie und andere wichtige Informationen zu überprüfen.
Die meisten Händler bieten einen Fahrzeughistoriebericht mit ihren Fahrzeugen an. Sie können diese online auf der Website des Händlers aufrufen, indem Sie auf den Eintrag klicken, an dem Sie interessiert sind.
Andernfalls müssen Sie eine Website aufrufen, auf der Auto-Historie-Berichte wie Carfax laufen, um einen Bericht über das Fahrzeug zu erstellen, das Sie sich ansehen. Um dies zu tun, benötigen Sie die Fahrzeugidentifikationsnummer (VIN).
Bild: Kelley Blaues BuchSchritt 3: Suchen Sie den fairen Marktwert des Fahrzeugs. Zusätzlich zu einem Fahrzeughistoriebericht müssen Sie auch den fairen Marktwert des Fahrzeugs ermitteln, um sicherzustellen, dass Sie nicht zu viel bezahlen.
Einige gute Websites, um den fairen Marktwert eines Fahrzeugs zu bestimmen, umfassen Kelley Blue Book und Edmunds.com.
Schritt 4: Testen Sie das Fahrzeug. Der letzte Schritt vor dem Kauf eines Fahrzeugs ist, es für eine Probefahrt zu nehmen.
Wenn Sie das Auto mit dem Auto fahren, achten Sie darauf, es auf Straßen zu fahren, die denen ähneln, die Sie regelmäßig erleben würden, z. B. Hügel, lange Geraden oder Kurven, abhängig von Ihren üblichen Routen.
- Spitze: Während der Testfahrt sollte ein vertrauenswürdiger Mechaniker, z. B. einer von Vermin-Club, das Fahrzeug überprüfen, um sicherzustellen, dass es keine ernsthaften Probleme hat.
Schritt 5: Sprechen Sie mit dem Händler. Stellen Sie sicher, dass der Händler, den Sie verwenden möchten, eine HELOC als Zahlung akzeptiert.
Bei gebrauchten Fahrzeugen sollten Sie auch nach eventuellen Problemen mit dem Fahrzeug verhandeln und erklären, dass es sich um Probleme handelt, die Sie beim Kauf des Fahrzeugs beheben müssen, um den Wert für Sie zu reduzieren.
Wenn Sie ein ähnliches Fahrzeug an einem anderen Ort finden, nutzen Sie dies als Hebel, um einen besseren Preis zu erhalten.
Schritt 6: Betrachte private Händler. Sie können auch ein Fahrzeug von einem privaten Verkäufer mit einem HELOC kaufen.
Denken Sie jedoch daran, beim Kauf eines Fahrzeugs von einem privaten Verkäufer, den Sie mit einem Händler verwenden würden, den gleichen Prozess zu verfolgen, einschließlich der Untersuchung der Fahrzeughistorie, der Ermittlung des angemessenen Marktwerts und der Durchführung einer Testfahrt.
Schritt 7: Kaufen Sie das Fahrzeug. Sobald Sie das gewünschte Fahrzeug gefunden und alle Details ausgearbeitet haben, ist es Zeit, Ihr neues oder gebrauchtes Fahrzeug zu kaufen.
Wenn Sie ein Fahrzeug mit einem HELOC kaufen, müssen Sie bestimmte Dinge im Hinterkopf behalten, zum Beispiel ob Sie den Gesamtpreis des Fahrzeugs im Voraus bezahlen oder es im Laufe der Zeit abbezahlen möchten und nur die HELOC für die Anzahlung verwenden. Hier sind Ihre zwei Optionen:
Option 1: Bezahlen Sie das Fahrzeug sofort ab. Von vielen als die beste Option betrachtet, verhindert die Zahlung des gesamten Einkaufsbetrags, dass Sie eine weitere monatliche Zahlung in Form einer Autozahlung erhalten. Hier zahlt sich der niedrigere Zinssatz des HELOC aus. Mit den höheren Zinsen eines Autokredits hätten Sie während der Laufzeit des Darlehens viel mehr gezahlt.
Option 2: Bezahlen Sie das Fahrzeug im Laufe der Zeit aus. Diese Option ist gut, wenn Sie nicht genug Eigenkapital in Ihrem Haus aufgebaut haben, um den vollen Betrag zu zahlen, oder wenn Sie vermeiden möchten, zu viel Eigenheim zu verwenden.
Viele Experten empfehlen, wenn Sie eine HELOC verwenden, um ein Auto zu bekommen, dann haben Sie eine Möglichkeit, die HELOC schnell zu bezahlen, wenn die Rate drastisch steigt.
Warnung: Alle HELOCs haben eine dreitägige Stornierungsrichtlinie. Nachdem Sie sich für eine HELOC angemeldet haben, geben beide Parteien drei Tage lang eine Wartezeit ein. Während Sie warten, kann keine mit dem Kredit verbundene Aktivität stattfinden, einschließlich des Kreditgebers, der Mittel für den Fahrzeugkauf sendet. Das gibt Ihnen drei Tage, um über die HELOC nachzudenken und sie zu überdenken und sie ohne Strafe zu streichen.
SpitzeStellen Sie sicher, dass Sie die Zinsen von Ihrem HELOC-Darlehen von Ihren Steuern abziehen, wenn Sie sie vorbereiten.
Ein HELOC bietet eine großartige Möglichkeit, ein neues oder gebrauchtes Fahrzeug zu kaufen, während Sie Geld in Zinsen sparen. Denken Sie nur daran, alle Faktoren zu berücksichtigen und alle Schritte in diesem Handbuch zu durchlaufen, wenn Sie sich für ein HELOC bewerben, um es für den Kauf Ihres nächsten Autos zu verwenden.